保険は加入しなくてはならないものではありません。たとえば、一般に若い独身の方が、1000万円の死亡保障の保険に加入されたとします。はたして、この若い独身の方が不幸にも死亡してしまった場合、誰か1000万円をもらわないとこまる人がいるのでしょうか？加入するときは、必ず加入しなければならない理由があるはずです。そこで、あなたの家計がムダ金に蝕まれないために、ぜひともお伝えしたいことがあります。
FPへの依頼としてもっとも多いのが、保険に関する相談です。万が一の時のために入るのが保険ですが、結果的に家計を苦しめてしまっては、元の木阿弥です。この機会に一度見直してみてはいかがでしょうか。
保険そのものはとてもシンプルです。保険には、加入する目的（理由）別に、生命保険、医療保険、年金保険の3種類しか存在しません。ところが、同じ種類の保険であっても、提供する会社によって、保険料が異なったり、保障期間が異なったりと、実に様々です。金融ビックバン以降、日に日に複雑さを増しています。加入者の年齢や家族構成によっても、必要な保険、不必要な保険があります。当然、時間と共に最適な保険プランも変わっていきますし、安くて良い保険も、次から次へと生まれてきます。
先日私のところへ、50代後半の男性が相談に見えられました。現在2000万円の生命保険に加入しているとのことです。月々の負担は2.5万円、10年間の保障で、300万円の掛け捨てとなります。実はまったく同じ保障内容の保険で、「タバコを吸わなければ」という条件のもと、月々の負担は1.7万円、10年間保障で204万円掛け捨ての商品があります。相談に見えられた方は、タバコを吸いません。これだけでざっと100万円の節約です。
保険は人生で2番目に高い買い物だと言われています。日本人は世界でNO.1の保険加入人種で1世帯年平均60万円以上保険料を支払っています。これは他の国と比べダントツに多い金額です。
保険には、ムダが生まれる隙がいたるところにあります。保険は、家族や営業員など、自分以外の誰かから勧められて買うことが多い商品です。家族環境の変化がきっかけになることもあります。買い物として退屈である上、一見似たような商品が並んでいます。「どれも一緒だよ」と受身になり、詳細に調べず加入してしまうケースも多いです。確かに10年以上前はどれも同じだったかもしれませんが、今はまったくちがいます。保障内容が一緒にも関わらず、保険料に差があります。「コッチの会社の方が有名だし安心だ」と、わざわざ自分から高い保険に加入する方もいらっしゃいますが、有名な保険が必ずしも安心だとは限りません。
実際に私のところへ相談に来る8割以上の方が、意味のない出費をしていたことに気が付きます。誰かに聞こうにも、保険会社は、自社商品の利点だけを述べ他社商品との比較はしません。業界のルールとして、各社の保険を一覧で比較することをタブーとしている事情もあり、十分な情報を私たちに与えてくれない習慣もあります。それだけではありません。最近、商品説明が不十分であると、公正取引委員会から注意を受ける保険会社が増えています。私たちの解釈と実際の保障内容にずれが生じるケースも少なくありません。
これらの問題を解決することは、独立系ＦＰにとっては大切な仕事の一つです。独立系FPは、家族構成や年齢、資産、これからの収入、支出、公的保障等から、最適な保険プランを立案します。場合によっては、保険加入は必要ないと判断することもあります。最適な保険プランを立案した後に、中立公平にあらゆる商品からあなたに適した商品を選びだします。保険は、牛乳やトイレットペーパーと異なり、日常的に買い慣れた商品ではありません。自分で見直そうとすると、どうしてもむずかしいところがあります。加えて業界固有の情報不足と情報過多から、最適な答えを見つけられるとは限りません。
そこで、FP知恵の木では『保険見直し提案書』を準備いたしました。『保険見直し提案書』は、独立系FPが保険のムダを徹底的に炙り出し、あなた専用の最適プランを一冊の提案書にまとめる保険見直しサービスです。インターネットを介してすべてのやり取りをしますので、全国の皆様にご利用いただけます。実際に『保険見直し提案書』をご利用された方の見直し効果のほんの一例を挙げると･･･、
|
◆生命保険の見直し 30歳男性（結婚して子供0歳が1人）の場合
5,000万円の25年死亡保障保険の見直しです。下記A,Bどちらも55歳までに死亡しなければ保険料は掛け捨てとなります。
| 【見直し前】 |
【見直し後】 |
A．通常の定期（掛け捨て）保険
月額保険料･･･\15,400-
25年間支払保険料･･･\4,620,000- |
B．非喫煙健康体逓減定期保険
月額保険料･･･\8,300-
25年間支払保険料･･･\2,490,000- |
月額保険料の差額は\7,100-。25年間で節約額は\2,130,000-となります。さらに月額\7,100-を金利3％で運用すると、25年間で生み出す利息は\1,044,500-。加えて投資による節税効果も望めます。月額\7,100-を公的年金に投資した場合の節税額は\426,000-。保険の見直し効果で25年後に貯まっている額は、なんと合計\3,600,500-！！
◆生命保険の見直し 58歳女性の場合
自分の葬儀費用に迷惑をかけないため、掛け捨てではない死亡すれば必ず支払われる終身保険に加入したいとのご要望。下記A,Bどちらも必ず死亡時に300万円が保険会社より支払われます。
| 【見直し前】 |
【見直し後】 |
A．通常の終身保険
月額保険料･･･\9,084-
25年間支払保険料･･･\2,725,200- |
B．変額終身保険
月額保険料･･･\6,759-
25年間支払保険料･･･\2,027,700- |
月額保険料の差額は\2,325-。25年間で節約額は\697,500-となります。塵も積もれば山となる、月差額\2,325-を金利3％で運用すると、30年間で生み出す利息は\521,000-。保険の見直し効果で30年後に貯まっている額は、計\1,218,500-！！
|
|
|
| いかがでしたか？『保険見直し提案書』は、あなたの保険のムダを見つけ出すだけではありません。必要に応じて、節約したお金の運用方法もご提案し、あなたの資産を有効に活用する方法を模索します。『保険見直し提案書』には、次のような効果があります。
|
 |
なぜ保険に入るのか、現在の家族状況や将来の自分のプラン、考え方に沿って目的を明確にするため、納得して加入ができる。 |
|
万が一の時の必要補償額について具体的に数字で確認するため、ムダな加入を即座に見つけることができる。 |
|
現在加入中の保険が自分にとって適正かどうかを調査するため、ムダが見つかれば、安心して解約できる。
|
|
自分の目的を満たす保険には、どのような商品があり、それぞれの商品がどのような保障内容で幾らの掛け金なのか、中立公平な情報を入手することができる。 |
|
中立公平な情報をもとに、もっとも経済的な保険を選択することができる。 |
|
保険商品の情報を入手する際に保険会社の営業員と接触しないため、強引な営業を受ける不安がない。 |
|
万が一の時の公的保障（遺族年金）がどれくらい支給されるかを知ることができる。 |
|
|
|
| 『保険見直し提案書』は、次の目次※で構成され、全部で10〜20ページ程度（A4版）になります。※お1人様ずつオーダーメイドですので、目次はお客様によって異なりますことを予めご了承ください。
|
目次
1．保険見直しプラン作成にあたって
2．家族構成とプロフィール
3．プラン作成にあたってのご希望
4．現在加入されている保険の内容
5．万一時の将来収入と支出
6．リスク計算
7．診断結果
8．見直しプランについて
8-1．割安な保険商品はないか
8-2．健康体・非喫煙体に該当しないか
8-3．他保険会社の保険料はいくらか
8-4．保険金が高すぎるか、低すぎるか
8-5．特約の内容は
9．対策後の効果
10．おわりに |
サンプルダウンロード（pdf）
|
|
|
|
| 提案書をつくるための準備は簡単です。メールやＦＡＸを用いて、順々に必要な情報をお送りいただくだけで結構です。お送りいただく情報については、メールや電話を用いて都度こちらよりご連絡いたします。詳しくは下記
◎ご質問内容（例） にてご確認いただけます。一通り必要な情報が揃いましたら、こちらで提案書を作成いたします。提案書は冊子にして、お手元までお届けいたします。その後のご質問についても、ご提案書をお送りしてから60日以内でしたら、無料にてメールや電話でお受けいたします。 |
【家族情報】
1．ご家族プロフィール （お名前／続柄／生年月日）
2．現在ご加入の保険内容（保険書コピーをFAXにてお送りいただきます）
3．お持ちの現預金概算額
4．持ち家or賃貸
5．配偶者万一時の妻（夫）就労月収予想額
6．職歴（遺族年金額算出のため）
7．家族の月平均生活費
8．喫煙or非喫煙
9．提案書作成にあたって知りたいこと
例）現在加入中の保険はわが家にとって妥当なのか
毎月の保険料をもっと安くできないか ･･･etc |
|
|
|
仮に保険を月5万円で35年間支払うとすると総額2100万円にもなります。個人としては、住宅に次いで大きな買い物となります。最近、家計管理をする上で｢保険についての知識があるとないとでは大違い！｣ということに気づき始めた人が増えてきました。『保険見直し提案書』は、大切なあなたの時間を無駄にすることなく、簡単に保険の無駄を防げる方法です。そして自分たちにとって最適な保障額や保険内容を知ることで、より幸せな家庭を作るための有効なお金の使い方を見つけることができます。
今回この『保険見直し提案書』を、幸せな明日を築きたい方へ、\26,250-（税込、送料代引手数料800円を別途いただきます）にてご案内させていただきます。この機会に、大事なお金を有効に使うためにも、保険を見直してみてはいかがでしょうか。
|
より快適で幸せな生活を約束する 『保険見直し提案書』
|
|
|
FP知恵の木
CFP®認定独立系ファイナンシャルプランナー
 |
追伸；
『保険見直し提案書』には、60日間完全保証がついております。万が一『保険見直し提案書』にご満足いただけなかった場合は、提案書送付後60日以内でしたら、全額返金いたします。
『保険見直し提案書』は、代引きにてお手元までお届けいたします。お手元に届きましたら、早速中身をご覧ください。ご家族とじっくりと検討した結果、
「役に立たない」と判断された場合には、提案書を返品してください。返品受け取り後、営業日7日間以内に、全額ご指定の金融口座へ返金いたします。効果がなかった場合、お役に立てなかった場合は、お金は一切頂きません。
お申し込みは今すぐこちらから！
|
|
