FP知恵の木

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あなたのお金の流れが、今後30年間に渡って把握できる！
未来設計書
みらいせっけいしょ
￥52,500-（税込）

「住宅ローンを組んでも大丈夫？」「旅行は年に何回行けるの？」 「これって本当に必要な保険？」「老後の生活資金はどうなるの？？」 すべてこの一冊が解決してくれます。
お申し込みは今すぐこちらから！

　「FP知恵の木」の伊藤（CFP認定）です。独立系ファイナンシャルプランナーとして、生活者の皆様へ向けて生涯設計の支援をしております。私の役割は、｢お金｣を切り口にあなたのライフプラン構築のお手伝いをすることです。将来の夢や日々の生活を自分らしく生きていくために必要なものはお金だけではありませんが、しっかりとした財政プランをもっていることは、とても大切だと言えるでしょう。今日は、その財政プランをあなたに替わっておつくりする『未来設計書』というサービスのご紹介をさせていただきたいと思います。

　早速ですが、既に『未来設計書』をおつくりになられた方々の声をお聞きください。皆様それぞれに多種多様な悩みをお持ちでしたが、『未来設計書』がどのうようにそれらの悩みを解決したかをご覧ください。

◎大阪府茨木市　30歳代 　会社員
　本日無事に「未来設計図」が届きました。住宅購入に関しては、背伸びし過ぎかな・・と自覚しておりましたが、老後の資金不足の凄まじさには、図太い私でも薄ら寒くなりました（涙）
（若い割には貯めてる方かな・・と思っていたので。）
　夫は割とお金には頓着しない（貯めるのは大好きですが）人で、また、感情をあまり表に出さないタイプなのですが、さすがにショックを受けたようでした。（肩の辺りが寂しそうでした：笑）
　家一軒買えるほどの金額が不足となると、最後通告みたいなものですね。しかし、ラッキーなことに、「無理」と言われれば「意地でも自分で何とかする！」と言い張る性格。しかも×２。「退職早々飢え死にする」とはっきり言ってもらえて良かったです（笑） 力強いアドバイザーも得たことですし！！！
　そもそも、住宅購入と同時に、夫の保険を見直そうと思い、お金系のメルマガを読みあさって、御サイトに巡り会った訳ですから、これほど的確なアドバイスはありえないです。 また、ローンの返済期間も迷っており、しかし、不慮のできごとを考え出すと、月々の支払いに自信が持てず決断できなかったのです。ローンの条件変更は、今ならまだ間に合いますので、いただいた対策案を実行する方向で検討します。
　伊藤様に一点だけお願いがあります。
　対策案Ｃについて、アドバイス通り、夫の終身保険支払い終了後、解約し、高金利金融商品に預け替えます。その際には、伊藤様に相談いたしますので、あと３１年間、現役でＦＰのお仕事を続けてくださいね！！
　ありがとうございました。（これからもよろしくお願いします！）

◎大阪府在住　30歳代　会社員
　「未来設計書」土曜日に着きました。 お返事遅れまして申し訳ないです。
　さて、内容に付きましてですが、今まで夫婦であれやこれやと考えていた事が、 明確に一覧にされていた事に驚き、とても 感謝しております。 現状の把握、これから起こるであろう 入出金の算出、そして不安に思っていた 事への道標…どれもこれも判りやすく やっぱりプロは違うと…
　今後はこの道標を元に、更に試行錯誤を 重ねて、自分達が進みたい方向へいける 様に努力して行きたいと思います。 また、道に迷ったらご相談させて頂きたいと思っておりますので、宜しくお願い致します。
　有難うございました。

◎埼玉県在住　30歳代　会社員
　先日は、未来設計書の作成ありがとうございました。 手元にとどいて、正直、びっくりしました。 私自身、仕事を辞めても、何とかなるのではないかと思っていたのですが 老後には、資金が底をついてしまう現実には驚きでした。
　老後について、そんな現実をおびても、現在の職場で出産後も仕事をつづけるには、やや抵抗があるのですが、一度、退職し、別のところで職につくとしたら、最低、どれくらいの給料のところが妥当か、 または、現在の職場において、出産後、何年くらい仕事についていたほうがいいのか、保険の見直しはどう進めていったらいいのか？
　以上の３点について、疑問がでてきたのですが、いかがでしょうか？可能な範囲で、返事をお待ちしています。

◎大阪府在住　40歳代　会社員
　こんにちは。未来設計書受け取りました。
　パソコンが、壊れてしまったので連絡遅くなってすいません。 代金のほうも先ほど、お振込みいたしました。ご確認ください。
　さて、感想ですが、わかっていたこととはいえ厳しいですね。 これで、少し緩んでいた、お財布の紐がしまります。家を、購入する際にも無理な ローンを組まずにすむと思います。お金がないからこそ無駄なお金が出て行く前に頼んでおいてよかったと思います。ぼんやりしていた目標が、明確になったのでこれか ら、実行に移したいと思います。ありがとうございました。

◎神奈川県在住　40歳代　会社員
　昨日、未来設計書を受領いたしました。
　住宅購入に関しても３０００万円くらいの物件の購入が可能であることや 保険の見直し、ローンの繰上げ返済による節約の効果が思いのほか 大きなものであることが確認できました。
　プロの目で個人の資産を見直していただくということが大きな安心感と大きな節約を生むものだとあらためて実感できたことがなによりの成果です。

◎神奈川県茅ヶ崎市在住　60歳代　大学教員
　２００1年に母が亡くなり、遺産を相続することになった。日頃から数字には弱く自分の財政状態も満足に把握できていないありさまなので、FPプラネットの門をたたき伊藤誠さんを紹介していただいた。
　会社勤めの妻の分も含めて、伊藤さんは実に周到に全体を整理してくださり、私どもの意向を十分に汲んだ上で生活と資産運用のプランを作ってくださった。
　プライバシーをあずけるに不安のない篤実な方なので、その後も躊躇なく長期の顧問契約をお願いして今日に及んでいる。

◎東京都小金井市在住　30歳代　会社員
　できあがりを非常に楽しみにしていました。生命保険に不安を感じていたのですが、二人とも（私と妻）不適切とは、思いませんでした。逓減保険というのは初めて知りました。また、６５才からの年金受給となるため、６０才から６５才までの生活費が不安でした。逓減保険と一緒に個人年金保険も検討してみたいと思います。
　会社の給料も頭打ち、景気が一向によくならないという将来が不透明な中、子供も小さく、１０年先、２０年先、老後がどんな見通しになるか知りたくて、今回、未来設計書を依頼しました。幸いにも家のローンがないので何とかやっていけるかな、とぼんやりと思っていましたが、キャシュフロー表等で確認がとれて少し安心しました。
　生命保険等に改善の余地があるので検討してみます。妻からも質問がありますので後日メールします。取り急ぎご報告まで。

◎神奈川県横須賀市在住　50歳代　会社員
　この度は我が家の未来設計書を作成戴き、誠にありがとうございます。 基本的には、生活資金の不足が生じないという分析結果を見て安心しました。
　４月満期を控え、郵便局で「即時定期年金保険」を紹介されたのですが、これは１９６万円を預けいれると３ヶ月後から年４回５万円づつ１０年間支払いを受けられるというもので、５８８万円預け入れると本年７月以降毎月５万円ずつ受け取れるので、妻と小生が身体的にアウトドアスポーツを楽しめる今後１０年間に受け取る方が１０年後に受け取り開始となる「変額個人年金」より良いのでは？などと考えましたが、如何でしょうか？
　金融商品に関しては、新聞に、ユーロ建て割引債を毎年一定額購入すると利回り５％程度を期待出来るとか、ニュージーランドドルやオーストラリアドル建てMMFは3-4%の利回りを期待出来るなどの説明がありますが、これらの商品はリスクが高いのでしょうか？
　出来れば今後とも継続的にご相談させて戴きたいと考えておりますので、よろしくお願い致します。

◎東京都府中市在住　40歳代　会社員
　今回、初めてプロの方にファイナルプランをお願いしました。理由としましては、以前はソフトウェアエンジニアとして給料も着実に上がり、順風満帆にみえた生活が、最近景気も非常に悪化し、先行きが不安になりはじめました。
　そこで自分なりのゴール（55歳以上で30万から40万円の不労所得を得る）を決め、プロの方に自分の現状分析していただき、ゴールに達成する最良のプランを設計していただこうと思い立ったわけです。素人の私がプランをすると間違った分だけ、ゴールは遠くなりますしね。お願いして良かったことは、保険の見直しと貯蓄の使い道をご指導いただいき、230万得することを知ったことと、今後の投資の課題（ヒント）を頂いたことでしょうか。
　これからは、この未来設計書を人生の地図として活用させていただきます。どうもありがとうございました。

　21世紀は、知識と高度な専門性を持ち合わせていないと、情報にコントロールされてしまう時代です。そんな時代に潜む危機を皆様にお伝えし、既に「FP知恵の木」を活かされた方々と同じように、その危機を回避し、皆様の家庭が幸せな未来を手にする方法をお伝えしたく、このホームページを立ち上げました。

　さて、ここでクイズです。

Q．毎年2万人。これは一体、何の人数でしょう？

　もしかすると、あなたも予備軍かもしれません。あまりいい数字ではありません。もう少しヒントを。2003年の自己破産件数（個人）、過去最悪の242,357件。2004年は、若干回復して211,402件。それでも過去10年を遡るとワーストトップ３です。今までは、ギャンブルに手を出して、贅沢品を買いあさったなどの理由が主な破産原因でした。言ってみれば自己管理不足ですが、ちょっと傾向が変わりつつあります。不景気による生活苦からの借金。もちろんこれもあります。でも氷山の一角。もっと根本的な問題、根は深いのです。

　今までは真面目に働いていたサラリーマンがローン破産に悩まされることはありませんでした。なぜか？給料は年功序列で上がり、終身雇用が約束されていたからです。家を買った、35年ローンを組んだ、子供が１人増えた、新たに教育ローンを組んだ、…etc、それでもなんとかなったのです。ところが、すでに終身雇用や年功序列、土地価格上昇神話も高預金金利も過去のもの、社会の構造が変わってしまったのです。

　ここでクイズの解答です。毎年2万人とは、住宅ローン破産者の数です。

　稼げる力以上の大金を手にすると、人はお金にコントロールされてしまいます。情報も同じです。自分の持つ知識や専門性を上回る大量の情報を一度に手にすると、往々にして情報にコントロールされてしまいます。好む好まざるに関わらず、この世の中は情報で溢れ返っています。新聞、雑誌、テレビ、ラジオ、街中を覆い尽くす数々の広告、そしてインターネット。最近では携帯でお手の物です。しかもタチが悪いことに、情報はお金と違って増えたり減ったりが実感できません。話を元に戻しましょう。今までは、お金にコントロールされてしまった人だけが破産していました。ところが社会の構造が大きく変わり、お金だけではなく情報にコントロールされる人も破産する時代になってしまったのです。会社にお任せ資産運用。35年ローンで夢のマイホーム。安心を買いましょうと保険に加入。もしかしたらそれらのほとんどが、あなたが情報にコントロールされたが故のまちがった出費だったかもしれないということです。私はファイナンシャルプランナーとして、また一児の父として、間違った情報が氾濫する環境を心配しております。

　借金がなければ破産はありません。ですが、昨今の金融商品やら税務やらは急速に複雑化しております。例えば保険。金融ビックバン以前はどんな会社の保険も中身は一緒、値段も一緒、国の規制で守られていました。そんなのほほんとした市場に突然地殻変動。規制は次々と撤廃され、競争激化、外資の参入、サービスや値段も多様化の一途を辿ります。よくよく見直してみたら、10年間で1000万円のお金をドブに捨てるところだった、という事例もあります。住宅ローンの組み替えだけで、700万円のキャッシュを節約できたという事例もあります。例え破産しなくとも、知らなかったばかりに、本来なくなる必要のなかったあなたのお金は、日々羽を生やして飛んでいっているのです。

　これら本来なくなる必要のなかったお金を、お忙しいあなたに代わって見つけ出し、あなたの幸せな生涯設計を実現するための資金計画を立案することが、私たちファイナンシャルプランナーの役割です。資産運用の改善、保険の見直し、税金対策、必要に応じて税理士や弁護士とも手を取り合い、様々な角度からあなたの家計の現状を見直します。そして、例えば子供の教育、家族旅行、マイホームの建て替えなどの生き甲斐を踏まえた上で、今後30年間に渡る家庭のお金の推移を表やグラフでまとめます。

　ファイナンシャルプランナーと言うと、日本ではまだあまり聞き慣れていないかもしれません。所変わってオーストラリアでは、弁護士よりもステータスが高いと言われている職業です。ファイナンシャルプランナーは生活者の強い味方です。金融ビックバン以降、日本でもファイナンシャルプランナーの数は一気に増加しました。ところが残念なことに、日本ではその90％以上が、自社の商品を売る、金融機関に所属する企業人。どこの金融機関にも所属しない中立公平な独立系ファイナンシャルプランナーはごくわずかです。そのわずかな独立系ファイナンシャルプランナーの存在を知っただけでも、あなたは貴重な情報を手にしたことになります。

　独立系ファイナンシャルプランナーは、情報が氾濫する時代において、あなたにとって必要な情報だけを見つけ出し、あなたを幸せな未来へ導くナビゲータです。家計に関する知識や高度な専門性など難しいことは独立系ファイナンシャルプランナーにお任せください。あなたは、あなたにとって幸せな未来を描いてくださるだけでいいのです。その未来を私にお伝えください。私が、あなたの幸せを実現するための『未来設計書』を、責任をもっておつくりします。

　　『未来設計書』は、あなたが幸せな未来を掴むための、世界に1冊しか存在しないあなただけの冊子です。この冊子には、次のような効果があります。

30年先を見越した資金計画を立案することができるから、あなたのイベントの時期と必要なお金の額がはっきりする
現状のままでお金は足りるのか？それともパンクするのか？それとも増えるのか？パンクするならいつなのか？それが数字とグラフで手にとるようにわかるので、安心
無駄な出費を防ぎ、家計の血行を改善するための具体的な対策プランを把握できる
リスクに対する中立公平な保険の見直しとアドバイスを得ることができる
個々人の状況に応じた、資金運用に対するアドバイスを得ることができる
家計費削減のために様々なローン（住宅ローン、自動車ローンなど）の見直しとアドバイスを受けられる
公的年金・個人年金・確定拠出年金（４０１Ｋ）に対する相談も受けられる
必要に応じて節税プランや相続に対する税金対策プラン、遺言等の法的手続き案内も受けられる
現状のままの場合と、対策プランを実践した場合の資金残高の推移が、30年先までグラフで一目瞭然。両者を比較することで、幸せな未来を築くための糸口がつかめる。

　あなただけの『未来設計書』は、次の目次※で構成さ、全部で30～50ページ程度（A4版）になります。※お1人様ずつオーダーメイドですので、目次はお客様によって異なりますことを予めご了承ください。

家族で語ろう、幸せな未来
『未来設計書』　目次


　1．プラン作成にあたって
　2．あなたのプロフィール（家族構成）
　3．資産簿
　　3‐1．金融資産（預貯金）
　　3‐2．金融資産（株式・投資信託など）
　　3‐3．不動産
　　3‐4．保険
　　3‐5．ローン
　4．プラン作成にあたってあなたのご希望
　5．今後の支出と収入
　6．ライフイベント表 （将来の大きな行事）
　7．現状の分析
　　7‐1．キャッシュフロー作成にあたり
　　7‐2．キャッシュフロー表（年毎の資金の推移）
　　7‐3．資金残高グラフ
　　7‐4．バランスシート（家庭の決算書）
　　7‐5．リスク計算 （最適保険加入金額）
　8．現状に対する診断結果
　9．対策プラン
　　9‐1．資金運用設計
　　9‐2．生命保険設計
　　9‐3．相続分析
　　9‐4．相続設計
　　9‐5．繰上返済について
　10．対策後の効果
　　10‐1．対策後のキャッシュフロー
　　10‐2．対策後のキャッシュフローグラフ
　　10‐3．対策後のバランスシート
　11．おわりに

　未来設計書のつくり方は簡単です。メールやＦＡＸを用いて、順々に必要な情報をお送りいただくだけで結構です。お送りいただく情報については、メールや電話を用いて都度こちらよりご連絡いたします。詳しくは下記 ◎ご質問内容（例） にてご確認いただけます。一通り必要な情報が揃いましたら、こちらで設計書を作成いたします。設計書は冊子にして、お手元までお届けいたします。その後のご質問についても、メールや電話でお受けいたします。

◎ご質問内容（例）
　【家族情報】
　1．ご本人様プロフィール （お名前／ご住所／生年月日）
　2．ご家族プロフィール （お名前／続柄／生年月日）

　【支出】
　3．将来の大きな買い物やイベント：時期と物と金額
　　（例：車を来年200万で買い替え・2年後に子供がほしい）
　4．賃貸の場合の月額家賃
　5．住宅ローンの残と返済期間と返済利率
　　（例：残3000万円、のこり20年返済、利率3.1％、変動金利）
　6．現在加入されている保険の証書の写し
　7．上記4～6以外の月平均生活費

　【収入】
　9．現在の年収と定年時（最高年収として）の年収予測
　10．退職金の予想額
　11．職歴
　　（例：サラリーマンで厚生年金15年、現在自営で今後国民年金の予定）
　12．上記9～11以外の一時的収入

　【資産】
　13．預貯金の種類、現在残高概算、満期日
　　（例：普通預金35万、定期預金430万円、財形330万）
　14．株・投資信託等の銘柄と残高
　15．毎月の積立預貯金の金額と種類
　　（例：財形毎月3万、ボーナス時10万円）
　16．不動産／土地建物の取得額と現在の時価予想額と広さ
　　（例：マンションをＨ7年3月に4600万円で購入、現在予想時価2500万円、広さ60㎡）
　17．その他資産
　18．未来設計書の作成にあたり、特に知りたいこと・ご要望
　　（例：老後の生活資金が生涯足りるかどうか）

　今こうしてあなたが迷っている間にも、本来なくなる必要のなかったあなたのお金は、羽を生やして飛んでいっています。「知らなかった･･･」と後から後悔しても、失ったお金と時間は取り返せません。 10年間で1000万円のお金をドブに捨てるところだった！と胸を撫で下ろした方もいらっしゃいます。住宅ローンの組み替えだけで、700万円のキャッシュを節約された方もいらっしゃいます。
　あなたでしたら、その節約できたお金を何に使いますか？お客様の中には、老後の節制を意識して日産マーチを買う予定を立てていたところ、先々の資金残高に余裕があることに気付き、今ではトヨタソアラで大好きなドライブを満喫する引退生活を送っていらっしゃる方もおります。

　判断するのはあなたです。より正しい判断の材料を提供することが私の役目です。そしてその材料が『未来設計書』です。一人で悩むには、お金の問題は複雑すぎます。でも幸せになるためには避けて通れない問題です。どうかお気軽にFP知恵の木のドアをノックしてください。『未来設計書』(解説つき)には、60日間クーリングオフサービスがついております。これは、あなたの判断1つで、全額が返金されるシステムです。わざわざFP知恵の木まで訪れてくださったあなたを落胆させるようなことだけはしないことをお約束いたします。

　今回この『未来設計書』を、幸せな人生を満喫されたい方へ、\52,500-（税込）にてご案内させていただきます。なお価格については、今後値上げする場合がありますことを予めご了承ください。

　あらゆる成功者の啓発本を読むと、成功の鉄則は“行動”であることがわかります。そして行動の指標として、必ずと言っていいほど彼らは明確な目標と計画を立てています。目標と計画がなければ行動はありません。行動がなければ結果すなわち“幸せ”はありません。あなたは如何でしょうか？明確な目標と計画を立てていらっしゃいますか？今ならまだ間に合います。『未来設計書』を手にすれば、後から「もっと早くにやっておけば良かった！」と後悔することもありません。必ずやあなたの幸せの道標となることをお約束いたします。

家族で語ろう、幸せな未来　『未来設計書』
\52,500-（税込）　ご注文は今すぐこちらから！

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CFP®認定独立系ファイナンシャルプランナー
追伸；
　『未来設計書』には、満足保証がついております。万が一未来設計書にご満足いただけなかった場合は、受け取り後60日以内でしたら、全額返金いたします。
　未来設計書は、代引きにてお手元までお届けいたします。お手元に届きましたら、早速中身をご覧ください。ご家族とじっくりと検討した結果、 「役に立たない」と判断された場合には、設計書を返品してください。返品受け取り後、営業日7日間以内に、全額ご指定の金融口座へ返金いたします。効果がなかった場合、お役に立てなかった場合は、お金は一切頂きません。
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