巻頭言。
娘、３歳。
保育園で彼氏が出来る。
そんなビッグニュースが飛び込んできた！
先生曰く。
「いつも一緒にいますよ・・」
だって。
はぁ、娘を持つ父親はこれだから辛い。。
次の日、先生曰く。
「ライバルの女の子が現れましたよー」
だって。
何！それはそれで辛い。。
いったい保育園では何が起こっているのか。
娘をしっかり教育せねば・・。
と、思っていたら、カミサンが
「男を追いかけてばっかりじゃ駄目、
男に追いかけられるようになりなさい・・。」
なんて娘に言い聞かせていた。
苦笑。
という事で、今回もよろしくお願いします！
■■■ もくじ
-, トピックス
『年金 もらい損ねのワナ 転職したら要注意』
『明日はわが身と考えてみるぞ。』
『プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。』
-, ふれあい広場
”本日は熱く４名のご相談・・”
■■■ トピックス
■【 年金 もらい損ねのワナ 転職したら要注意 】
〇 転職する人は年間約３百万人。年金は自営業者なら国民年金、サラリーマ
ンなら厚生年金、公務員や私立学校の教職員は共済年金と、職業ごとに違い、
職場を移ると加入する年金制度も変わることがある。老後の保障をきちんと
受け取れるかどうか。思わぬ落とし穴もありそうだ。
〇 あなたのケースをチェック
（１）未納期間はないか？
●専業主婦で、夫が転職したことがある
・夫）【厚生年金】→【国民年金】→【厚生年金】
・妻）【第三号被保険者】→【国民年金】→【第三号被保険者】
夫が退職してから再就職するまで１日でも間があり、その間の国民年
金と再就職後の第三号の届け出を忘れた。
●退職日が月末でなく、翌月以降に再就職した
・【厚生年金】→【国民年金】→【厚生年金】
退職した月の国民年金の納付を忘れた。
（２）もらい忘れはないか？
●厚生年金と共済年金の職場で働いたことがある
・【厚生年金】→【共済年金】
厚生年金、共済年金どちらも請求すれば受け取れる。
●専業主婦で、かつて厚生年金の職場で働いていた
・【厚生年金】→【第三号被保険者】
脱退手当金を受け取っていなければ、厚生年金は請求すると受け取れ
る。
日経新聞 2004/7/11 - 9面より抜粋
■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】
年金について色々騒がれている昨今。年金未納に関しては、前にメルマガで
も書きましたが、もらい損ねっていうのも気を付けたいですね。せっかく年金
を払ってきたのに、もらえなかったら無念ですからね・・。
年金の未納で注意が必要なのは、転職時らしい。わが家は、厚生年金→国民
年金に変わった。サラリーマンの人が会社を辞める時、退社日が末日でない人
はかなり注意らしい。
というのは、厚生年金の加入期間は、資格喪失の前月までとなっています。
退職日が末日の場合は、資格喪失が翌日なので、退職の最後の月も厚生年金に
加入していたことになります。が、末日が退社日でない場合は、退職したその
月は加入していなかったことになります。この最後の月が、未納期間になる場
合が多いみたいです。
また、もらい損ねでは、妻が結婚前に加入していた厚生年金をもらい忘れて
いた場合などが多いみたいですよ。結婚前から年金を受け取れるまで、何十年
となるから、忘れてしまいそうなもんですけどね・・。気をつけないと。
社会的に年金に関する議論が熱い時期。自分の場合は？と再確認してみては
いかがでしょうか？
■【 プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。 】
年金については、昨今ほんとうに騒がれていますね。新聞を見ても、年金の
記事がない日、ありませんね。理由は５年に一度、年金が見直されるルールに
なっており、今年がちょうどその年にあたっているからです。
さて、本題ですが、転職があたりまえの世の中になり、転職をした本人より
も配偶者が年金加入の手続きを正しく行われていたかどうかが心配ですよね。
サラリーマンの妻（３号と呼びます）で、年金の支払がなかった人も、夫が
退職した瞬間、年金の支払義務が夫・妻両方に発生します。（６０歳まで、現
在月々１３，３００円、毎年ＵＰ！）
夫がまた厚生年金のある会社につとめれば、３号になり妻に年金支払義務が
なくなりますが、これには届出が必要となります。
おすすめは、とにかく過去自分がどのような年金の加入履歴であるか、最寄
の社会保険事務所で確認することです。
【最重要情報】
社会保険の法が改正され平成１７年４月より、届出漏れに対し、さかの
ぼって修正できる予定です。
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■■■ ふれあい広場
読者の方から頂いたご感想、ご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！
■【 健康保険に関するご相談 】
> 最近、メルマガに登録して、いろいろと勉強させていただいております。
> お金の話のプロに聞いてみたいことです。よろしくお願いします。
>
> 現在、26歳 会社員 配偶者あり。
>
> ８月に、会社を退職することになりました。今後は、働くつもりはなく、
> 専業主婦になります。
>
> ８月以降、主人の扶養家族となって、主人会社の厚生年金・健康保険組合
> に、入りたいのですが、できるのでしょうか？
>
> 健康保険の扶養になるためには、年間収入が、１３０万円未満でないと
> だめと聞いたことがあるのですが、今年（１月〜７月）の収入は、
> １３０万円をこえてしまいます。
> ということは、８月以降、扶養家族には、なれず、市町村の国民健康保険に
> 加入することになるのでしょうか？
>
> また、年金も、国民年金に加入しなければ、ならないのでしょうか？
>
> 収入がなくなるため、健康保険料・国民年金保険料を支払うことは、とても
> 大きな負担なので、主人の扶養になりたいのですが、制度上は、
> どうなっているのでしょうか？
>
> よろしくお願いします。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
今年の収入が１３０万円をこえるとのことで、制度上ご主人の会社の厚生年
金・健康保険組合に扶養家族として加入することは難しいと思います。
今回のケースで妻が有利な順に年金・健康保険加入を並べます。
１）年金・健康保険を夫の扶養として加入。
だめもとで、トライしてみましょう。
２）国民年金加入と健康保険は任意継続を選択。
３）国民年金加入と国民健康保険加入。
そして、来年から夫の扶養。
詳しくお知りになりたい場合はご連絡頂ければと思います。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 給与計算に関するご相談 】
> こんにちは。
> ひとつ質問があるのですが、宜しくお願い致します。
>
> 標準報酬月額がありますが、２ヶ所以上から給料をもらっている場合は
> どうなるのでしょうか？
> ４、５、６月の収入の両方の所得合計によって、１年間の社会保険料が
> 決まるのかどうかってことです。
>
> 一つは正社員として勤めているとして、もう一つはアルバイトというか
> たちの場合です。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
標準報酬月額の算定は終わり、平成１５年４月より総報酬制になりました。
社会保険事務所に２カ所から給与をもらっている旨の書類を提出します。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 投資に関するご相談 】
> 前回の質問内容の掲載ありがとうございました。
> 伊藤さんのご指摘・回答では
>
> 「個人的には、ポートフォリオを考える前に、いくらのお金を・
> 何のために・何年後・いくらにしたいのかを明確にさせることです。
> この目的は明確になっているでしょうか。
> ただ漠然とお金を増やしたいでは、判断基準が持てません。
> 逆に上記が明確になれば、判断基準の目安になります。」
>
> となっておりました。確かに漠然としすぎていると痛感いたしました。
>
> そこで再質問なのですが、個人的には比較的若い（20代）なので
> 大きくリスクを取っていけること、当面大きなライフイベントも
> すぐにはやってこないこと、と考えております。
>
> そこで流動性と利殖性を検討しているのですが、
> 株式と長期債のどちらを購入をすべきでしょうか？
> 個人の考え方によるものでしょうか？
>
> また、この際に株式購入を選択すべき場合には、PERやPBRといった
> ものの目安などが有ればアドバイスをお願いします。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
Q, 株式と長期債のどちらを購入をすべきでしょうか？
個人の考え方によるものでしょうか？
A, 今後、金利が上昇すると考えられれば、長期債はおすすめできません。
理由は債券価格が下がるからです。
（専門的で分からない方もいらっしゃると思いますが、すみません）
Q, 株式購入を選択すべき場合には、PERやPBRといったものの目安などが
有ればアドバイスをお願いします。
A, 株式の購入選択方法は自分流を見つけることです。
チャート分析やPER,PBR,ROE、近くのスーパーで売れている商品の会社株
を買う・その他たくさんありますが、どれを目安にするかは自分の判断で
す。ＦＰ伊藤流は１０年以内に日経平均が２万円を越すと思えば、日経平
均に投資することです。
ちなみに、伊藤はこれから１０年を考えれば、日経平均が２万円を越すと
考えていますので、日経平均の株をもっています。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 年金に関するご相談 】
> はじめまして！
>
> 最近こちらのメルマガに辿り着き、
> 賢くなりたいと思い購読を始めました。
>
> 最近、年金の番組や情報が多く自分はどうなのかと照らしては
> どうなのか・・・と馬鹿をみないように目下勉強中！！
>
> さて、勉強するにつれて解らない事があり、メールをしました。
>
> 私が４歳の時に両親は離婚し、母はシングルマザーとなり私が成人するまで
> 休む事なく働いてきました。その間色んな職業につきましたが、収入も
> 少ないと言う事で年金は申請し免除されてました。
>
> 私も就職し母も転職をしていく中で保険制度完備している会社に入り、
> その時から年金を払っていたようなのですが、いつからいつまで免除で
> いつから年金を払うようになって、実際今の仕事を続けて２５年払い
> つづけていれば幾ら年金がもらえるのか知りたいのですが、年金には
> 疎い母に聞いても解らず、社会保険事務所に直接行ってみた方がいい
> ものなのか、他に調べ方があれば教えてください。
>
> 母は現在５３歳、１０年程前から年金を払っていたと思われます。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
なんと言っても、社会事務所に行って調べてもらうことが１番です。
事前に電話をして、事情を話し、必要書類をそろえてからでかけましょう。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 聞いてみたいこと、ありませんか？ 】
お金の話し。ここぞとばかり、プロに聞いてみませんか？
読者の皆様からのご感想やご相談をお待ちしております！
こちらへメールください → info@nmura.com
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