巻頭言。
保育園の遠足がある。
しかも父親限定。
母親は参加できない。
→カミサンの目はとどかない。
仕事を休んで参加してきます！
（今日、金曜日が遠足・・）
現地集合。
車で行ってもいいとのこと。
でもそこは、敢えて、
保育園バスに乗っかっていきます！
先生と一緒に、
バスの中で歌を歌う予定・・。
超ご機嫌〜。
と言うわけで、今回もよろしくお願いします。
■■■ もくじ
-, トピックス
『家計相談 プロに託す』
『明日はわが身と考えてみるぞ。』
『プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。』
-, ふれあい広場
”保険、厚生年金について”
■■■ トピックス
■【 家計相談 プロに託す 】
〇 コツコツ節約をしているが、どうも大きな無駄があるような気がするー。
こんなときは家計に関する知識の豊富な専門家にチェックしてもらうのが手
だ。
〇 生命保険の見直しや住宅ローンの借り換えなどに成功すれば、大きな節約
効果を生む場合もある。
〇 「保険料の支払いが毎月３万円近く減った」。定期付き終身保険の見直し
をＦＰに依頼した都内のＡさんは驚きを隠せない。
日経新聞 2004/10/17 - 15面より抜粋
■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】
家計相談に関する記事が、日経新聞で大きく取り上げられていました。個人
でもファイナンシャルプランナー（ＦＰ）に相談するケースが一般的に認知さ
れてきた証拠なのでしょうか・・。
生命保険、住宅ローン、老後の資金準備・・。このあたりを改善すれば大き
な節約となる。特に住宅ローンなんて、生涯で一番大きな買い物になるし、老
後の資金準備なんて、ちゃんと計画的に貯めないと生活できるかできないかの
一大事になる。
ＦＰに相談する時の注意点が載っていた。ＦＰの中には、生保代理店などを
兼営している人がいます。自分が取扱っている保険商品を勧める人もいるので
注意。本当に見直しになっていない場合があると・・。
そんな場合、独立系のＦＰが良いのでは。中立公平な立場から、本当に良い
生命保険や住宅ローンを紹介してくれます。
ちなみに本誌の監修をお願いしている伊藤さんは、独立系のＦＰです。わが
家の家計相談もお願いしていて、すごく紳士な方で、お薦めですよ・・。
■【 プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。 】
今回は日本のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）の実情をお話します。
日本ではＦＰの資格を持っている人は約１４万人います。まず、この内訳で
すが、
内訳１
ＡＦＰ（日本流で言うと２級ＦＰ）約１３万人
ＣＦＰ（日本流で言うと１級ＦＰ）約１万人
内訳２
企業系ＦＰ（どこかの会社に勤めている人） 約９３％
独立系ＦＰ（どこの会社にも所属していない人） 約７％
独立系ＦＰの中に
・保険代理店を兼業している人
・保険代理店を兼業していない人
・ほとんどすべての保険会社（生保だけで２０社前後）を取り扱える
又は情報をとれる人
家計の見直しで、保険の相談をするなら、ＣＦＰ・独立系ＦＰ・保険代理店
を兼業していない人、またはＣＦＰ・独立系ＦＰ・ほとんどすべての保険会社
（生保だけで２０社前後）を取り扱える又は情報をとれる人がお勧めです。
日経新聞に書いてあるように、次のようなことがあるでしょう。
・保険の見直しを独立のＦＰに相談しても、日本生命の代理店であれば多分
日本生命の商品を紹介されるでしょう。
・ソニー生命に所属しているＦＰに相談すれば、多分ソニー生命の商品を紹
介されるでしょう。
・現在加入している保険会社に相談しても、「保険料の支払いが毎月３万円
近く減った」ということは多分ないでしょう。
・住宅ローンについての相談をＵＦＪ銀行にしにいっても、東京三菱銀行の
住宅ローンの利率は多分教えてくれないでしょう。
ご参考に日本ファイナンシャルプランナーズ協会の倫理規定をご紹介します。
（第１条）
会員は、遵法精神に基づき、顧客の利益を最大限に実施しなければな
らない。
◎ ＣＦＰ伊藤さんがビデオ・ＤＶＤになって登場！
その名もズバリ 『最強の保険・ローン・税金見直しセミナー』
・知って得する住宅ローンの裏わざとは？
・自分の年金はいくらもらえるのだろう？
・保険・ローン・税金の最強の節約法とは？
知って得する見直し術はこちらから ⇒ http://www.chienoki.com/vtr.php
■■■ 家族で語ろう、幸せな未来「未来設計書」のご案内
数々の雑誌で紹介され話題を呼んだ、伊藤さんが作成する個人向けの資産設
計プラン「未来設計書」。
未来設計書は、３０年先まで見通した個人の資産計画書。A4判30〜50ページ
程度で、家族構成や不動産や保険、ローンなどの資産の現状や、今後のライ
フイベント、年金の予想額などから資金の推移を試算し、伊藤さんがその対
策プランなどを提案するというものです。
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○未来設計書の作成は毎月限定２０名様となっています。
○１０月申込みは残り２名様です。
○詳細はこちら → http://www.chienoki.com/advice_mailmagazine.html
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伊藤さんは次のように語っています。
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大切なのは、６５歳の時の資産です。３０歳代、４０歳代の世代が年金を受
け取れるのは、６５歳になってからなので、６０歳定年で再就職がかなわな
ければ、確実に５年間は無収入になります。教育費で資産を使い果たし、老
後資金がなくなるのは、親にとっても子どもにとっても悲惨です。
親世代がうまくいっているから自分たちも大丈夫だと考えるのは間違いです。
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実際に、中村家も伊藤さんに作成していただきました。
このままで老後は大丈夫なのか？生命保険は十分なのか？
無理なく住宅ローンを借りるには？とか・・。
本当に伊藤さんに作成してもらって良かったと思います。（妻・談）
改善策を具体的に示してくれるので、何をすればいくら節約できる
とかまで、はっきり分かります。なので絶対にお得！！
先を見越した計画性と地道な努力によって、
資産状況が大きく違ってきます。
さぁ、後悔しないために、今から考えましょう。
未来設計書の詳細はこちらから
→ http://www.chienoki.com/advice_mailmagazine.html
■■■ ふれあい広場
読者の方から頂いたご感想、ご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！
■【 保険に関するご相談 】
> いつも拝見させて頂いております。
>
> 高齢になってきている両親の保険について
> 悩んでいます。
>
> 殆どのCMで いつでも 誰でも保険に加入できるような
> 内容が流れているかと思います。
> 健康状態については自己申告制になっていると思うのですが
> どの程度報告する必要があるのでしょうか？
> 会社の健診でちょっと引っかかった時など
> 記入しないといけないのでしょうか？
>
> 町の健診でチェックが入ったのですが、
> １年後チェック要で通院・治療はしていません。
>
> 宜しくお願い致します。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
健康状態の自己申告に関しては、保険会社によっても異なりますが、わかっ
ている範囲で事前に申告しておいた方が、後でのトラブルは避けられます。
また、記入内容により保険加入を拒否されることもあります。その時々にで
異なりますので、お答えが難しいです・・。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 厚生年金に関するご相談 】
> 初めましてあつかましくお尋ねします。
>
> 前回のメルマガで、次のようなコメントがありました。
>
> ========================
> 独身の時の厚生年金は脱退手当金を貰ったとありますが、これは、厚生年
> 金をもらったのではなく、厚生年金基金から脱退手当金をもらったのだと
> 想像します。
> ですので、妻は厚生年金を６０歳からもらえますが、受給していますか？
> また、国民年金に関して、７０歳から受け取る事はもちろんできます。繰
> り下げ受給をして、年間受給額をアップさせることができます。
> ========================
>
> 相談していた方と同じで、
> 私も独身の時に厚生年金の脱退手当金をもらいました。
>
> 今思うとよく状況もわからずに担当者の言うとおりにした事を
> 後悔しあきらめていますが、
> 何故受給できるのですか？
>
> そんなバカな？ってあつかましい気持ちが頭をもたげて来ました。
> 受給できるのでしょうか？
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
前回のメルマガの説明が不足していましたので、ここであらためて少し詳し
くご説明します。
「厚生年金基金」と「厚生年金」があります。
○厚生年金基金の脱退一時金
厚生年金基金とは、大企業などがよく加入している制度です。会社を退職し
た場合、脱退一時金としてお金をもらうか、老後もらうかを選択できます。
この脱退一時金を受け取っても、厚生年金には影響ありませんで、老後厚生
年金を受け取ることができます。
○厚生年金の脱退手当金
昭和５３年５月まであった制度です。これ以前に退職して厚生年金の脱退手
当金を受け取ってしまった場合、脱退手当金として受け取ってしまった厚生
年金部分は老後、厚生年金は受け取れません。残念ですがお宝年金を逃して
しまったことになります。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
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