巻頭言。
先日、会社を休んでコンサートに行ってきた。
「しまじろう・クリスマスコンサート」。
娘の為を思うと仕方が無い！
コンサート終了後、
出口付近に、出演していた”お姉さん”が。
そしたらカミサンが、
「ほらほら、パパ、写真！！」
っていうから、思わず、
「えっ、恥ずかしいから俺はいいよ・・」
と答えてしまった私。
「違う、あなたじゃなくて・・」
「・・あっ、そっか・・」
娘と一緒に写真を撮ってあげたかったらしい。
まぁ、普通に考えればそうか。。
赤面。
と言うわけで、今回もよろしくお願いします。
■■■ もくじ
-, トピックス
『３０−４０代、老後の資金をいまから準備するか』
『明日はわが身と考えてみるぞ。』
『プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。』
-, ふれあい広場
”金融商品の解約、控除について”
-, おすすめメールマガジン
■■■ トピックス
■【 ３０−４０代、老後の資金をいまから準備するか 】
〇 ３０、４０代は老後の資金の準備をどう考えているか。「自分で預貯金や
個人年金などを積み立てる、または積み立てている」が７２．９％に達した。
「まだ積み立てるのは早いと思う」は２７．１％。
〇 備えを急ぐ理由について「公的年金だけでは不安だから」というのは大阪
府在住の主婦。「子供たちに負担をかけたくない」との声も根強い。
〇 老後の暮らしが心配だと答えた人は９割弱に達し、うち７割強が「十分な
貯蓄がない」としている。
〇 ファイナンシャルプランナーは「子供向けなどの物いりが一段落してから
では遅すぎる」と指摘。毎月５千円ずつでも、一定額を積み立てることを勧
めている。
日経新聞 2004/12/12 - 9面より抜粋
■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】
何度か同じような話題を取り上げていますが、お金のプロ・ファイナンシャ
ルプランナーの意見は「早めに準備した方が良い」って言っていますね。毎月
５０００円ずつでも・・。コツコツ貯めておくべきだと。
確かに自分の身の回りの３０代以上の人は、老後に対する意識も高く、ぜん
ぜん考えてないよ〜と言いながらも、しっかり貯蓄している・・。自分も見習
わなければと、少しずつ預金を始めてます。
目標は、年金が受け取れる６５歳時に３０００万円以上。あと、退職してか
ら年金がもらえるまでの間の生活費も別途貯めておく必要があるし・・。何は
ともあれ、しっかり貯蓄しよう。
私事ですが、先週の火曜日、誕生日だったんです。これを機にと思い、妻と
私の医療保険を見直しています。そして、人生最大の買い物、住宅も年明けく
らいから徐々に動こうかと思っています。
■【 プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。 】
７割以上が老後のお金を事前に積み立てているという結果は高いですね。実
際に３００世帯前後の家計のご相談をお受けしましたが、この７割という数字
は、アンケートの聞き方に問題があるのではないでしょうか。
老後のお金を考えて７割以上の人が、お金を積み立てているとは、私のご相
談の経験値では信じられません。
しかし、老後のお金を準備しなければならないという意識をもつ事は大切だ
と思います。
５，０００円でも毎月積み立てをしていれば、お金が貯まることはもちろん
ですが、老後のお金について考えるきっかけになるのではないでしょうか。
ちなみに、６５歳で３０００万円持っているとします。毎年、年金が２００
万円入ってくるとします。
想像してみてください。この状態で、毎年３００万円使っていったら貯蓄の
残りは利息のことを考えないで何年もつでしょう？答えは３０年です。
みなさんは、２００万円以上の年金がもらえる予定ですか？
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■■■ ふれあい広場
読者の方から頂いたご感想、ご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！
■【 金融商品の解約に関するご相談 】
> こんにちは。
> いつもメルマガを読んで勉強させて頂いています。
>
> 私は今、とても悩んでいる事があります。
> 「国産牛飼養委託契約」という商品を３年前に購入しました。
> ２年満期だったので去年の５月に元本と利子を
> 返金されるはずでしたが、
> 牛を取り巻く条件が悪いと言う理由で
> 契約の延期を言われて今日に至っています。
> 「早く解約して現金を返して欲しい」と言うと
> 「利子がつかないどころか元本が３割程割れてしか
> 返金できないがそれで良いなら・・」との返事でした。
>
> これは法的に強く額面の金額を要求することは出来ないのでしょうか？
>
> 元本の金額が５００万なので３割カット（１５０万）は
> 納得がいきません。
> 契約時にも元本割れの可能性がある説明は一切受けていないので
> とても腹立たしく思っています。
>
> どうぞ良い知恵をお貸しください。よろしくお願い致します。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
消費生活センターで、商品やサービスなど消費生活全般に関する苦情や問合
せなど、消費者からの相談を専門の相談員が受付け、公正な立場で処理にあた
っています。
http://www.kokusen.go.jp/map/
こちらに１度ご相談されてはいかがでしょうか。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 控除に関するご意見 】
> いつも楽しく拝見させて頂いています。
>
> さて、80号(おめでとうございます。)の内容で
> 医療費控除と住宅控除のお話がありましたが、
> 所得税に限ればその通りですが、
> 住民税だと変わってくるのではないかと思います。
> （住民税には住宅控除がないので・・）
>
> 私はやったことがありませんが、
> 市役所(市民税課など)で申告をするようです。
>
> 記憶に頼っているので間違いがあるかもしれません。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご意見をお寄せいただきありがと
うございます！
ありがとうございます。ご指摘いただいたとおりです。
税金には種類がたくさんありますが、一般的にほとんどの人が負担するもの
に、所得税・住民税・消費税があります。
住宅取得控除は所得税の還付だけで、住民税の控除にはなりません。
よって、住宅取得控除で所得税がゼロになった人も、医療費控除など住民税
を節税するために確定申告をすることは意味があります。
またのご意見やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 聞いてみたいこと、ありませんか？ 】
お金の話し。ここぞとばかり、プロに聞いてみませんか？
読者の皆様からのご感想やご相談をお待ちしております！
こちらへメールください → info@nmura.com
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