巻頭言。
娘に将来、何になりたいか？
聞いてみた。
「クミちゃん」
だって。
誰？それ。
保育園のお友達らしい。
でも実は・・。
半年ほど前、
保育園で彼氏を取り合いしていた子。
ライバルの女の子だった。
↓ ７月のネタ参照
http://www.nmura.com/index.php?catid=5&blogid=1&archive=2004-7-16
でもそれが、今では・・。
彼氏より、友達をとった瞬間だった。
と言うわけで、今回もよろしくお願いします。
■■■ もくじ
-, トピックス
『住宅ローン繰り上げ返済 期間短縮型が有利』
『明日はわが身と考えてみるぞ。』
『プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。』
-, ふれあい広場
”確定申告、投資について”
-, おすすめメールマガジン
■■■ トピックス
■【 住宅ローン繰り上げ返済 期間短縮型が有利 】
〇 少しでも余裕資金ができたら、住宅ローンを繰り上げて返したい。こうし
た個人のニーズが高まっている。
〇 繰り上げ返済は、借りたお金の元金部分を返すことで、元金だけでなくそ
の利息分も減らせるため、返済総額を大幅に圧縮できる利点がある。
〇 毎月の返済額を変えずに借入期間を短くする「期間短縮型」と、期間を変
えずに月々の金額を減らす「返済額軽減型」の２種類がある。
〇 住宅金融公庫から２００１年１２月に期間３０年、２千万円の住宅ローン
を借りた人が３年後の２００５年１月に１００万円を繰り上げて返すケース
を想定した。
〇 当初計画と比べた利息軽減効果は期間短縮型が１４７万円と、返済額軽減
型５３万円を大きく上回る。
日経新聞 2005/1/16 - 15面より抜粋
■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】
以前、住宅ローン選ぶポイントは何か？というアンケート調査があった。１
位は金利の低さ、２位は借入期間中の繰り上げ返済の自由度。多くの人が、住
宅を選ぶ時から、繰り上げ返済を念頭においてるんですね。
まとまった資金があるのであれば、年利１％未満の金融商品が多いなか、借
入金利が３％前後の住宅ローンを繰り上げ返済した方が、トータルでお得とい
うのは納得ですね。繰り上げ返済の手数料も掛からないところもあるし。
しかし、１００万円を繰り上げ返済して、利息の支払いを１４７万円も減ら
せるなんて、その額に驚きです。住宅ローンは金利で大きく違いますね・・。
繰り上げ返済する際にも注意が必要とのこと。あくまでも余裕資金を返済に
回すべきらしい。それで教育費がなくなったりしたら本末転倒。借りる時と同
様、返す時も計画を立てることが肝心なんですね。
■【 プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。 】
住宅ローンを借りる方はよく繰り上げ返済ができる前提でお話をされます。
また、繰り上げ返済ができる前提で平気で６０歳以上のローン完済予定を組ま
れます。
しかし、我々ＦＰが聞いていると、この人はほんとうに繰り上げ返済ができ
るのか首を傾げてしまうことがあります。
理由はお子さんが小さい場合、教育費の負担が重く、なかなか貯蓄のできな
い期間に突入するからです。
もし、繰り上げ返済ができるぐらい貯蓄が貯まる予定であれば、もともとの
返済期間を短くし、月々の返済金額を増やしたほうが、繰り上げ返済をするよ
りも、利息軽減効果が一番よくなります。
繰り上げ返済ができる人＝もともとの返済期間を短くできる人です。
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■■■ ふれあい広場
読者の方から頂いたご感想、ご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！
■【 確定申告に関するご相談 】
> こんにちは。いつも楽しく読んでいます。
>
> 私は、平成１６年中に退職をした者です。
> 確定申告をしようと考えていますが教えてください。
>
> 社会保険控除の件ですが、会社天引き時に支払った
> 源泉徴収票記載の社会保険料以外に、
> 退社後の国民健康保険料も含める事ができますでしょうか？
>
> 含める事ができるとしてですが、16年度分の一部の保険料を
> 平成１７年１月に支払ったとして、
> 16年度の社会保険控除に含める事は可能でしょうか？
>
> 確定申告書の第二表に住民税とありますが、
> 必ず住民税の欄は記載しないといけないんでしょうか？
>
> よろしくお願いします。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
まず、退社後の国民健康保険料も含める事ができます。納税者が自分自身の
社会保険料を支払った場合、又は納税者と生計を一にする配偶者やその他の親
族の負担すべき社会保険料を支払った場合に受けられる所得控除です。
控除できる金額は、その年に実際に支払った金額又は給与から天引きされた
金額の全額です。
しかし、平成１７年１月に支払ったとして、１６年度の社会保険控除に含め
る事はできません。１７年度分に含めることができます。
また、確定申告書の住民税の欄に関してですが、普通徴収の欄にチェックを
つければ、現住所に住民税の納付書（平成１７年支払分）がとどきます。
普通徴収とは、市から納税通知書と納付書を受け取り、個人で住民税を納め
ていただく方法のことです。これに対し、給与からの天引きで納めていただく
方法を特別徴収といいます。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 投資に関するご相談 】
> はじめまして、いつもメルマガを拝見してます。
>
> 医療保険請求債権（MRI）という投資商品がありますが、
> 利回りの良さに興味を持ちます。
> 実際、運用した場合確定申告が必要になると思われますが、
> 5年後の総受取（手取り）額を考えた場合、
> 分配金額や安定収益の面で
> グローバルソブリンオープン毎月決算型への投資と比較した場合、
> どちらがお勧めか具体的にお聞かせください。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
投資について、ファイナンシャルプランナーはどちらがお勧めかという問い
に対して、残念ながらお答えしようがありません。
この質問に対し、答えてくれるところは投資顧問会社で、証券投資顧問業を
おこなっているところです。
株式、債券などの有価証券に対する投資判断（有価証券の種類、銘柄、数、
価格、売買時期等の判断）について、専門的立場から、報酬を得て、投資家に
助言を行う業務です。
投資顧問業者の業務は大きく分けて２つあり、投資助言（アドバイス）のみ
行うものを投資助言業務といい、投資判断と同時に投資に必要な権限（例えば
発注など）をお客様から委任されているものを投資一任業務といいます。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 聞いてみたいこと、ありませんか？ 】
お金の話し。ここぞとばかり、プロに聞いてみませんか？
読者の皆様からのご感想やご相談をお待ちしております！
こちらへメールください → info@nmura.com
■■■ ご意見、ご感想をお聞かせください
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発行元 ：中村夫妻 info@nmura.com
監修 ：CFP 伊藤 誠 http://www.chienoki.com
購読中止・変更 ：http://www.nmura.com/mm.php
発行システム ：まぐまぐ ( http://www.mag2.com/ ID:0000111080 )
：Melma! ( http://www.melma.com/ ID:m00091769 )
：Macky! ( http://macky.nifty.com/ ID:nmura119 )
：めろんぱん ( http://www.melonpan.net/ ID:004625 )
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