巻頭言。
節分。
と言えば、鬼退治。
保育園では、鬼が来るらしく、
娘が聞く。
「パパも鬼、やっつけるの？」
詰りながらも、
「パパは無理だよ・・（勝てない）」
だって、うちは鬼嫁だから・・。
とは、カミサンの前では言えない。
娘も薄々感じ取ってるみたいやけど・・。
将来は娘もこうなるのかなぁ〜。（涙）
と言うわけで、今回もよろしくお願いします。
■■■ もくじ
-, トピックス
『税金を取り戻せ！』
『明日はわが身と考えてみるぞ。』
『プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。』
-, ふれあい広場
”介護、扶養手当について”
-, おすすめメールマガジン
■■■ トピックス
■【 税金を取り戻せ！ 】
〇 確定申告シーズンが到来した。サラリーマンにとって、納めすぎた税金を
取り戻す唯一の機会。
〇 一般のサラリーマンは、勤務先が毎月の給与からおおまかな税額を源泉徴
収し、年末に過不足を調整するので確定申告の必要がない。だが実際に払う
べき額を上回る税金を天引きされている人がある。
〇 こんな人は申告を・・
・ 住宅ローンを組んでマイホームを買った
・ マイホームを買い替えたら、損をした
・ 昨年、勤務先を退職し、再就職しなかった
・ 医療費の自己負担が家族で１０万円を超えた
・ 年末調整後に子供が生まれた
・ 年末調整で生命保険の控除証明書の提出を忘れた
・ 台風や地震で被災した
・ 盗難にあった
・ 寄付を１万円以上した
日経新聞 2005/1/30 - 13面より抜粋
■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】
確定申告に馴染みがある人とない人、わかれそうですが、でも今回の話題は
みんなが知っていて損のない話だと思います。これこそ、「知らなかったとい
うだけで、損をしている・・」代表例ですね。
特に、住宅ローンで住宅を購入した人や、住宅を売却して損をした人は大き
な違いがあるようです。ある人は、所得税が３年連続でゼロになるって人も。
金額にして１５０万の税金が還付されたそうですよ。
身近な例では、医療費ですかね。自己負担額が家族で１０万円を超えた場合
に、所得控除が可能なようです。これは要チェックですね。
税金を取り戻す唯一の機会。面倒かもしれませんが、領収書などをひっくり
返してみてはいかがでしょうか？
■【 プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。 】
ほとんど、いないだろうと思っていましたが、案外いらっしゃるのだとビッ
クリしたのが、空巣の被害です。
今年だけで、３人の方から昨年中に空巣に入られたと聞きました。空巣の被
害も税金の還付になるんですよ。
忘れてはならない大事なことは、まずは必ずおまわりさんを呼ぶこと。警察
からもらう空巣の被害届けが税金還付の必要書類になります。交通事故もそう
ですが、警察を呼ばなかったことで、後で泣き寝入りしているケースをたまに
耳にします。
ところで、国家公務員である警察の方は、空巣の被害で税金が還付されるこ
とを、知っているのでしょうか。または、教えてくれるのでしょうか・・。
空巣や盗難・台風や地震で災害にあった方は、せめて税金だけでも安くして
もらいましょう。
昨今被害が増えているオレオレ詐欺などの詐欺被害はどうなるかは、税務署
に聞いてみないと分かりませんが、もし御存知の方がいましたら教えてくださ
い・・。
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■■■ ふれあい広場
読者の方から頂いたご感想、ご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！
■【 介護に関するご相談 】
> こんにちは。
> 相談事があり、メールさせて頂きました。
>
> 私の母が妹の所で療養生活をしています。
> 加齢による痴呆症で介護度５認定患者です。
> ８９才です。殆ど立てない状況です。
> 何時までも妹に母の生活費を負担させていくわけにも行かず、
> 分担してよろうと思っています。
> 私は４人兄弟姉妹です。
>
> 母は毎日、デイケアーに通所しています。
> 母の収入は国民老齢年金受給（二ヶ月で約￥９８,０００）
> しかありません。
> 父が他界して１０年になります。
> 母は専業主婦でしたので、貯えもありません。
> 妹が母の世話をしているので、
> 他の三人が生活費などを分担すれば簡単なのですが、
> 標準となる目安（モデル）がありません。
>
> 妹の家屋は一戸建て持ち家で、ローンはありません。５８才です。
> 妹は母の世話を日中はデイケアー通わせ、
> その傍ら勤務している（３年前より）のですが、
> 収入はフリバイターの様なものですが、
> 特殊な資格を持っていて、それを利した業務です。
> 収入は２０万円程度です。
> 家族は病弱な配偶者（無収入）と母と本人の三人です。
> 然程、裕福とは行きませんが、貯えを少しずつ切り崩して居る様です。
>
> この様な母の生活費をどの様に算定すれば良いのでしょうか。
> モデルやデータが有れば、それを基にして他の二人に
> 話しかけられるのですが、二人とも遠方の為に、
> 中々意思疎通が出来ませんで今日に至りました。
>
> 宜しく お願いします。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
これは、４人の兄弟姉妹がひざを割って話し会いをする機会をもうけること
が一番だと思います。
介護をしている妹さんではない、今回の相談者から、残りの２人へ連絡をと
られてはいかがでしょうか。嫌とは、言えないはずです。
この様な母の生活費をどの様に算定すれば良いかについてですが、国民老齢
年金受給では、妹さんが自腹を切っているはずです。父の遺族年金は支給され
ていないのでしょうか？
それぞれの兄弟姉妹が可能な額を仕送りされることが良いと思います。
この手の話は、細かくやればやるほど、お互いの言い分がでてきてしまいま
す。より単純な方が良く、例えば妹以外の３人が毎月３万円仕送りするとか、
又はそれぞれ３人の事情により、Ａさんは３万円・Ｂさんは５万円・Ｃさんは
１万円仕送りするなど。
できる人が、できる金額を仕送りすることが良いと思います。
身内の話で不公平はありません。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 扶養手当に関するご相談 】
> こんにちは、いつも楽しみに拝見しております。
> ４５才のサラリーマンです。
>
> 相談したい内容は、父親の扶養手当についてです。
>
> 現在、妻、子、７５才の父親と同居中です。
> 全員が私の扶養家族になっています。
> 妻、子は所得が無く、会社の扶養手当が支給されております。
>
> 父は昨年度、老齢年金所得が １，３２９，０００円 あり、
> 扶養手当は支給されませんでした。
> （１，３００，０００円以下が支給対象）
>
> たとえば、父が ３０，０００円 を日本赤十字社等に寄付した場合、
> 父自身の所得から差し引かれ （１，２９９，０００円）、
> 扶養手当の受給対象になる、
> というような事は可能でしょうか。
>
> 変な質問ですみません。
> よろしくお願いします。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
グッドアイデアですが、残念ながら、そうはうまくいきません。
寄付は所得から差し引かれる金額の１つで（医療費控除や生命保険料控除と
同じ位置づけ）、所得はあくまでも、１，３２９，０００円になります。
受給年金額を減らしてくださいと、社会保険事務所へ頼むことは無理だと思
いますから・・。でも、もし頼んでできたら教えてください。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
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監修 ：CFP 伊藤 誠 http://www.chienoki.com/
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