巻頭言。
先日、バレンタインデーでの出来事。
父親としては、
娘からチョコを頂けるか・・
それだけが楽しみ。
だったのですが。
衝撃的な事実を耳にしてしまう。
何やらカミサンと一緒に、
チョコを用意している娘が一言。
「またパパに食べられないように、
隠しておかなくちゃ〜。」
えっ！？ また？
娘が大好きな
アンパンマンのビスケットを
夜中に食べたのがばれていた・・。
だいぶ前の話しなのに。
食べ物の恨みは怖い。
まだ４歳なのに。
と言うわけで、今回もよろしくお願いします。
■■■ もくじ
-, トピックス
『国民年金、個人で上乗せするには？』
『明日はわが身と考えてみるぞ。』
『プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。』
-, ふれあい広場
”スキミング対策、会社の交通費について”
-, おすすめメールマガジン
■■■ トピックス
■【 国民年金、個人で上乗せするには？ 】
〇 厚生年金に加入するサラリーマンに比べ、自営業者らの国民年金は手薄だ
といわれる。だが、個人で年金を上乗せする選択肢は増えている。
〇 国民年金は受け取る年金額が決まっている。国民年金加入者も受け取る額
を増やそうと思えば、任意で国年基金に入れる。さらに３年前にスタートし
た日本版401kで、個人型に加入する道が開けた。
〇 民間の個人年金や投資信託などとの主な違いは「節税効果」の大きさだ。
毎月一定額以内なら、掛け金は所得税の課税対象から控除される。
〇 国年基金は予定利率が1.75％で固定されている「確定給付型」。これに対
して401kは加入者が運用方法を選ぶ「確定拠出型」で、まだなじみが薄い。
日経新聞 2005/2/13 - 9面より抜粋
■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】
自助努力による老後の備え。年金だけだと老後が不安と思いながらも、なか
なか動いていない・・わが家の現状。貯蓄、貯蓄とは前向きに思っていても、
強制的に支払うくらいのことじゃないと思うように貯められないし。国年基金
や個人型401kなんかも良いのではないかと思った。
所得税の課税対象から控除されるので、節税対策にもなる。結構な額が節税
できるみたい。それでいて、老後の備えとなると一石二鳥ですね。
401kとか言われてもピンとこないのが実感・・。仕組みが何となく難しそう
な感じもする。元本割れするリスクもあるようやし、少し不安。どこの金融機
関でやるのがいいのかも分からないし。
でも、目的を「老後の備え」と明確にすると、生命保険のように何か対策を
しておいた方が賢明なような気がする。特に、わが家のような貯金しようと思
っているだけで、何もできていない家庭には・・ね。
■【 プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。 】
老後のお金を準備する手段は色々ありますが、国民年金基金、日本版401k、
小規模企業共済はおすすめです。
理由はなんといっても、「民間の個人年金や投資信託などとの主な違いは節
税効果の大きさだ」という記事につきます。
例えば、上記の手段に年間５０万円預けたとします。
所得税の税率が１０％の人は年間５万円、２０％の人は年間１０万円、３０
％の人は年間１５万円税金が節税できます。今どきこんな高利率な預け先はあ
りません。
特にお勧めな人は、お子さんが成人し、さしあたって老後の資金以外にお金
の使途がない人です。定期預金を解約してでも、めいいっぱい上記を利用して
よいのではないでしょうか。
日本版401kなら、厚生年金加入者も会社の年金制度によっては、加入するこ
とができます。投資にチャレンジしながら節税もできるということで、ＦＰ伊
藤としては、お勧め商品です。
注意点を１つ。日本版401kは途中解約ができないので、そこだけ注意してく
ださい。最低６０歳以降にならないと、預けたお金は使えません。
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■■■ ふれあい広場
読者の方から頂いたご感想、ご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！
■【 スキミング対策に関するご相談 】
> いつも楽しく読ませて頂いてます。
>
> さて、私の悩みはキャッシュカードスキミング被害についてです。
> ある日突然預金がなくなってしまうというホラーのような現象が、
> いつわが身に降りかかってくるかと思うと、夜も眠れません。
>
> テレビではキャッシュカードを作らないことしか対策がない
> と言っていますが、他にいい案はないでしょうか？
>
> 私は、ペイオフ対策のためにキャッシュカード４枚持っていますが、
> 統合したほうがよいのでしょうか？
>
> また、総合口座には自動貸付制度というのがあって、
> 預かり総資産の９０％貸付られてしまうことから、
> 定期預金にしても対策にはならないと言われています。
>
> １日の払出限度額が２００万円とされていることから、
> ２００万円は常に危険にさらされていることになりますよね。
> 銀行に置くのは危険だから、すべて引き上げて、
> 公社債でも買ったほうがいよいのでしょうか？
>
> 教えてください。
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
そうですね。キャッシュカードスキミングはありえますね。キャッシュカー
ドを作らないことや、公社債を買うことも、ペイオフ対策やキャッシュカード
スキミング対策になりますね。
お持ちの銀行キャッシュカードで、２０年以上前のカードをお持ちの方はい
らっしゃらないでしょうか？
２０年以上前のカードには暗証番号情報が入っているので注意が必要です。
新しいカードを作ったり、カードの交換を申し出るなどのような自己防衛が必
要です。
現在、キャッシングカードスキミング被害者が、銀行側に被害額返還を求め
ても、銀行側はこれに応じていません。クレジットカードに関しては保険が下
りるようです。
便利になるのはいいですが、世の中には悪いことを考える人がいるので困り
ます・・。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 会社の交通費に関するご相談 】
> こんにちは。
> 何時も大変面白く楽しみにしています。
> おたずねしたいのですが・・・。
>
> 本業のＯＬの通勤費に関してです。
> はじめは「会社の駐車場の利用 可」とのことで
> 入社したのですが、
> ５・６年過ぎた頃から「民間で借りろ」と
> 有無を言わず命令されました。
> なぜ自家用車で始めはＯＫだったかと言うと
> 「傷害者枠」だったからです。
> 車がないと通勤はかなり困難です。
>
> 以前税務署に尋ねましたが
> 「交通費で控除されているので無理」との事でした。
> 交通費支給月６千円 自腹２万５千円にガソリン代で約３万円。
>
> 不景気の中、給料も上がらず、
> 普通なら交通費は全額交付のはずなのに納得できません。
> 何か良い方法はないのでしょうか？
■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】
こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！
結論からいうと、その会社の就業規則を見ないと分かりません。
就業規則にどのように定められているかが焦点です。
そもそも、「交通費を全額支給しなくてはならない」と定めた法律はありま
せん。交通費というものは通常、就業規則によって定められているもんです。
よって、「普通なら交通費は全額交付なのに」と言うのは、会社によって異
なりますので普通ではありません。
就業規則をまずチェックしてみてください。
またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！
■【 聞いてみたいこと、ありませんか？ 】
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読者の皆様からのご感想やご相談をお待ちしております！
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■■■ おすすめメールマガジン
つい先日の出来事。
平日の昼間、急にカミサンから呼び出しが。
「病院で検査受けてきてーー。
私はもう受けたから。」
って、いきなり言われても・・。
いやいや何の検査なん？
先に検査の内容を言おうぜ・・
と思いつつ、話しを聞くと、
娘がまたヨウレン菌にかかったらしい。
そう、保育園に行き始めて、もうすぐ１年。
３回くらいかかっている。
医者の話だと、
親がヨウレン菌を持っていると、
それが子供にうつるだとか・・。
だから検査しろって。
結果、カミサンも私（夫）も陰性。
「保育園かどこかで、もらったのかなぁ〜〜、
ま、お大事に！」 by 医者
終了。
ちょっと、それだけっすか？
検査料金、大人２人で結構しましたよ。
（綿棒でのどをちょちょって触っただけの検査で・・）
何かしっくりこない・・。
私の知ってるお医者さんは、
もっと人情（キャラ）が厚くて（熱くて）、
説明も分かりやすい。
病院の裏事情なんかも教えてくれるし、
医者なのに、決めセリフがすごい。
「え？病院キライ？オレも大キライだぜ！」
じゃなんで貴方はお医者さん・・
と思ってしまうが、とても信頼できる人。
やっぱりお医者さんは信頼できる人が良い。
ドクター江畑さんって言うのですが、
面白いメルマガを書いているので、超オススメです！
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我々も夫婦そろって読んでいるんですが、
毎回かなり内容が濃い、けど分かりやすい。
ってことで、信頼できる先生のメルマガなんで、
皆さんにリコメンドします。
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監修 ：CFP 伊藤 誠 http://www.chienoki.com/
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