○投資脳を鍛えよう○

FP知恵の木　無料週刊ナレッジメール バックナンバー

■2011年12月21日 ○投資脳を鍛えよう○

☆ 目 次 ☆


１．最新金融情報トピックス 
～「知恵の木」流、日経ヴェリタス徹底解読～
○投資脳を鍛えよう○

２．一緒に学ぼう、プラチナ時代のこと 
○ご存知ですか？「生命保険信託」○

３．ちょっと気になる話
 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～
○二世帯住宅の資金調達と節税対策は？○
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１．最新金融情報徹底解読 ★伊藤誠の特選記事★
■投資脳を鍛えよう■
～２０１１年１２月１８日 日経ヴェリタスｐ１より～ 

投資における「陥りやすい５つの落とし穴」。
今回はわかりやすく、ポイントのみをご紹介します。
あなたにもあてはまるもの・・ありませんか。

１．損失回避
「損失の痛みは利益の喜びの２．５倍」

１００万円の投資元本が１２０万円になる喜びよりも、
８０万円になる悲しみのほうが大きい。

２．所有効果
「自分の持ち物は高く評価」

人間の脳は、自分がそれを
「所有している」というだけで、
その価値を大幅に高く見積もる傾向があります。

有名な実験がロゴ入りマグカップの競売。
マグカップを持っているグループＡと
持っていないグループＢ。
グループＡの平均売値は５.２５ドルで
グループＢの平均買値は２.７５ドルという結果でした。

つまり、自分の持ち物の価値は他人が思うより
２倍も高く評価しがちというお話です。

３．フレーミング効果
「時と場合でうつろう判断」

どちらを選びますか？
問１．
Ａ．５０％の確率で１０００ドルもらえる　
Ｂ．確実に５００ドルもらえる

問２．
Ａ．５０％の確率で１０００ドル失う　
Ｂ．確実に５００ドル失う

問１はＢ　問２はＡを選ぶ人が多かったそうです。

つまり、人は報酬を受け取る場合は確実な方、
損失が生じる場合は失わない可能性のある方を
好む傾向があります。

４．時間割引
「将来より今の得」

問３．
Ａ．１００日後にもらえる１００万円　
Ｂ．１０１日後にもらえる１０１万円

問４．
Ａ．今もらえる１００万円　
Ｂ．明日もらえる１０１万円

問３でＢを選んだ人も問４ではＡを選ぶケースが多い
とのことです。
脳の中では、目の前のことを選ぶときには、
主に直観にかかわる反射脳が活発になり、
一方、遠い将来のことを考える時には、
理性に関する熟考脳が活発になるということですね。

５．報酬期待
冷静さを失う「強欲のスイッチ」

脳は「報酬がどれくらい大きいか」に強く反応します。
一方で「報酬を受け取る可能性」には
あまり敏感ではありません。
つまり、得るものよりも、
得られるかもしれないものの方を重視するのです。

典型的なのが宝くじです。
還元率は約５０%で、
理論的に買えば買うほど損をするのに、
３億円という高額を表示されると
買わずにはいられない人も多いですね。

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fp@chienoki.com
お待ちしています（＾＾）■■■

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２．一緒に学ぼう、プラチナ時代のこと
■ご存知ですか？「生命保険信託」■

こんにちは。メルマガ発行人の伊藤礼子です。
すべての人に訪れる５０歳以降の長い人生を
安心して、ワクワクして、輝くものに！
そんなあなたの充実人生にとって
必要なものとは何でしょうか。

先週金曜日、ファイナンシャルプランナーの勉強会に
参加させて頂きました。

そこで「生命保険信託」という新しいコンセプトが
日本に初めて導入されたことを知りました。
そこで、早速「充実人生クラブ」メールマガジン読者の
あなた様へお知らせしたい、と思った次第です。

■「生命保険信託」ってなんですか？

セミナーでお話し下さったのは、
プルデンシャル生命保険会社の
綜合企画チームと市場開発チームの
マネージャー、本多巨樹（なおき）さん。

本多さんによると、
プルデンシャル社は徹底した「現場ありき」
の会社だそうです。そこでは、
全国に３１００名いるライフプランナーが選手。
通常ですと、本社は裏方で球拾い、
という役回りなのだそうです。

本社部門の本多さんが、今回は例外的に
社外に向かって発信するその訳は、
本多さんこそは、この「生命保険信託」を
８年前から企画し、２０１０年７月に
日本で初めて取り扱い開始までにこぎつけた
生みの親であるからです。

お話を聴いていても、本多さんご自身が
「生命保険信託」に心底惚れ込み、
お客様へ「価値」をもたらすものとして
確信と情熱をもって取り組んでいらっしゃることが
感じられました。

■「生命保険」×「信託」でできること

「生命保険信託」とは、保険金をかけた方が
生前に指示していた内容通りに、
信託銀行が死亡保険金をお渡ししていく
オーダー・メイドの信託商品です。

プルデンシャル社において、
「保険金の支払い」にこだわってきた結果
たどり着いた解決策であった、とのことです。

すなわち、保険契約者は、ご自分の大切な人のために
保険金をかけたのに、実際には、その思いの通りに
「保険金の支払い」が実行されないケースがある
ということなのですね・・・。
本当に残念なことです。

◯ もし自分に何かあったら、残されたわが子は
大丈夫だろうか。

◯ 保険金を残す相手が亡くなった後のことについても
自分で決めておきたい

◯ 障がいのあるわが子に保険金の管理ができるだろうか

◯ 生命保険金で、社会貢献がしたい

◯ 知的障がいのあるわが子に、親として経済的な責任を
果たしたい

上記のような悩みや、希望を持たれている方への
「生命保険」×「信託」の安心の解決策の一つ
であるといえます。

この他、様々な解決策の事例が紹介されましたが、
このメールではご紹介しきれない分量ですので、
ご関心をお持ちの方は
fp@chienoki.com
まで、どうぞご連絡ください。

■「モヤモヤ」の解決方法

さて、本多さんのお話の中で、最も印象に残ったことが
あります。

それは、はっきりと購買するものが決まっている場合には、
比較.comなどが活躍してくれます。

一方、解決する問題、購買するもの自体が、複雑で、
モヤモヤとして不確定である場合があります。

その場合の解決策とは、
１人のお客様に対して、
複数の専門家が連携してチームを作って、
問題の本質を見極め、ベストな解決策を
オーダー・メイドで提供する必要がある、
という分析です。

これを伺い「我が意を得たり！」と感じたのです。
なぜなら、それこそが、FP知恵の木が
一貫して実行してきた
「知恵の木ウェイ」
であったからです。

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３．ちょっと気になる話 
～ライフとマネーのＱ＆Ａから～
■二世帯住宅の資金調達と節税対策は？■

■【二世帯住宅新築に関するご相談】

夫の実家の土地に上下階完全分離二世帯住宅の
新築（建替）を計画しています。

土地は約８００平米で名義は父と叔父が
２分の１ずつ登録。
ハウスメーカーとは契約済で、
１２年４月着工で９月完成予定。
ハウスメーカーからの請負金額見積りは
５６００万円。６８坪。

出資比率は夫が４０００万円で、
残りを父と叔父で負担してもらえないかと、
子世帯より話を切り出しました。
４０００万円は交渉予定。

父・叔父からの出資、親族ローン、
金融機関の住宅ローンで資金調達を考えています。

税金（贈与税、相続税、不動産取得税、固定資産税等）
と金融機関へ支払う金利費用を最小にしたく、
資金調達出資方法・登記の仕方について
アドバイスをお願いできませんか？

同居家族は合計７名。
父　６０歳　会社員　年収不明　預金１０００万円
母　５４歳　パート
叔父　７０歳くらい　無職　預金３５００万円
弟２１歳　会社員
夫＝相談者　３０歳　会社員　年収５４０万円　
預金３００万円
妻　３０歳　専業主婦
子供　１歳（将来３人を予定）

■【 ＣＦＰ伊藤からのコメント 】

こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。
ご相談をお寄せいただきありがとうございます！

まずお尋ねします。
建物の持主は１００％夫で良いですか？
１番お金がかからないのは、この形です。

夫が４０００万円の資金調達をし、
父と叔父から１６００万円夫が借りる形です。
叔父からは借りる形ですが、
父からは非課税でもらう方法もとれます。

登記については
建物１００％夫名義で登記します。

このようにすれば
税金（贈与税０、相続税０、不動産取得税夫のみ、
固定資産税夫のみ）となります。

金融機関へ支払う金利費用を最小については、
住宅ローン一括比較と資料請求ができる下記
↓を活用してください。

http://k.d.combzmail.jp/t/hhtb/a04ua8y0ei6mhn6iquzoA

またのご相談やご感想、お待ちしております。
ありがとうございました！